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A6工作室魏然
騙保行為如何處罰，我們討論一下
前不久小編在某地行業(yè)協(xié)會講課時，大家提到一個問題，現(xiàn)在很多騙保行為，尤其是車險的騙保行為，利用保險公司推出的快處快賠政策，走小金額騙保模式，構(gòu)不成《刑法》198條限定的1萬元的立案標(biāo)準(zhǔn)，是不是就沒有約束和處罰的手段了呢？
隨著A6不斷的普及，大家都知道，根據(jù)《刑法》第198條規(guī)定，其刑事責(zé)任是：進(jìn)行保險詐騙活動，數(shù)額較大的，個人詐騙金額超過1萬元的騙保金額夠不上刑事立案的標(biāo)準(zhǔn)，保險公司就拿你沒辦法了嗎？，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金。如果未達(dá)到1萬元怎么辦？ 其實，除了刑事處罰，對于保險欺詐者還可以實施行政處罰和民事處罰。我們一起來看一下。
《保險法》第一百七十六條 【保險詐騙行為法律責(zé)任】投保人、被保險人或者受益人有下列行為之一，進(jìn)行保險詐騙活動，尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處罰：
（一）投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的，騙取保險金的；
（二）編造未曾發(fā)生的保險事故，或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險金的；
（三）故意造成保險事故，騙取保險金的。
保險事故的鑒定人、評估人、證明人故意提供虛假的證明文件，為投保人、被保險人或者受益人進(jìn)行保險詐騙提供條件的，依照前款規(guī)定給予處罰。
行政處罰
本條規(guī)定，投保人、被保險人或者受益人有本條所列保險欺詐行為之一，情節(jié)輕微，不構(gòu)成犯罪的，依照國家有關(guān)規(guī)定給予行政處罰。所謂“情節(jié)輕微，不構(gòu)成犯罪”，是指當(dāng)事人違法行為的社會危害程度尚未達(dá)到需要依照刑事法律的規(guī)定給予刑事制裁的程度。但是為了達(dá)到懲戒違法的目的，對上述行為應(yīng)當(dāng)給予行政制裁。根據(jù)全國人民代表大會常務(wù)委員會《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》第21條的規(guī)定，對本條所列保險詐騙行為之一，情節(jié)輕微，不構(gòu)成犯罪的，可以由公安機關(guān)處以15日以下拘留，5000元以下罰款。上述決定的刑事責(zé)任的有關(guān)規(guī)定已納入新刑法，但其中有關(guān)行政處罰和行政措施的規(guī)定繼續(xù)有效。保險法在本條明確規(guī)定對保險詐騙活動，尚未構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處罰。當(dāng)然這種行政處罰可以是治安處罰，也可以是保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法采取的行政處罰措施。
民事處罰
《保險法》第27條對保險詐騙行為的民事法律后果做了規(guī)定，即被保險人或受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權(quán)解除保險合同，并不退還保險費。投保人、被保險人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除保險合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，也不退還保險費。但投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、編造的有關(guān)證據(jù)、資料或其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔(dān)賠償或者給付賠償金的責(zé)任。投保人、被保險人或者受益人有上述3種行為之一的，致使保險人支付保險金或者支出費用，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償。受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)（新法第43條第2款）。
總結(jié)一下，對于明確的騙保行為，如果達(dá)不到刑事立案的標(biāo)準(zhǔn)，刑警無法受理的情況下，保險公司也可以向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊蟀福瑢ζ墼p嫌疑人實施拘留15日，罰款5000元的處罰。相信對部分騙保嫌疑人來說，還是很有震動效果的。 至于民事處罰，保險公司有權(quán)解除保險合同，并不退還保費處罰，常見于壽險領(lǐng)域，車險似乎很少見，建議財險公司能夠利用好保險法賦予我們的權(quán)力，敢于對騙保者說不！
另外一點，隨著中國銀監(jiān)會和保監(jiān)會的合并，在銀行業(yè)非常成熟的征信體系也必然引入保險行業(yè)。騙保必然成為個人征信體系上一個抹不掉的人生污點，因此，隨著保險信用納入個人征信體系，騙保的代價將越來越大。
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