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從保障責(zé)任上來看，交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)極其相似。交強(qiáng)險(xiǎn)是國家法律規(guī)定必須要買的，而第三者責(zé)任險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)里的一種，車主可以自由選擇。那么，買了交強(qiáng)險(xiǎn)還需要買三者險(xiǎn)嗎？該怎么買才劃算？
第三者責(zé)任險(xiǎn)到底保障的范圍是什么？
第三者責(zé)任險(xiǎn)（簡稱三責(zé)險(xiǎn)），全稱：商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)。是指被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人會(huì)按照保險(xiǎn)合同中的有關(guān)規(guī)定給予賠償。
在保險(xiǎn)合同中：
保險(xiǎn)人是第一方，也叫第一者；被保險(xiǎn)人或致害人是第二方，叫第二者；除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故而遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的受害人是第三方，叫第三者。
所以“第三者”的范圍是指被保險(xiǎn)人及其財(cái)產(chǎn)和保險(xiǎn)車輛上所有人員與財(cái)產(chǎn)以外的他人、他物。所謂“所有人員”，即指車上的駕駛員、售票員、裝卸工、乘客、搭客等，這些人不屬于第三者，但下車后除駕駛員外，均可視為第三者。私人車輛的被保險(xiǎn)人及其家屬成員都不屬于第三者。至于保險(xiǎn)車輛上的財(cái)產(chǎn)，是指被保險(xiǎn)人及其駕駛員所有或其代管的財(cái)產(chǎn)，這些財(cái)產(chǎn)均不屬于第三者責(zé)任。
買了交強(qiáng)險(xiǎn)還需要買三者險(xiǎn)嗎？
事實(shí)上，如果只買了交強(qiáng)險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生交通事故且并沒有造成其他人傷亡，交警判定被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的情況下，保險(xiǎn)公司賠償金額不會(huì)超過2000元；如果交警判定被保險(xiǎn)人不用承擔(dān)責(zé)任，在沒有人員傷亡的情況下，保險(xiǎn)公司賠償金額最多賠100元。
這個(gè)額度是完全不夠賠償?shù)模@個(gè)時(shí)候商業(yè)險(xiǎn)的作用就體現(xiàn)出來了。相較于交強(qiáng)險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)沒有對責(zé)任限額進(jìn)行劃分，只要損失不超過保險(xiǎn)總限額，無論是修車還是救人都可以在最高限額范圍內(nèi)按保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行賠付。
至于怎么買，可以根據(jù)這兩方面來考慮：
1、自己的經(jīng)濟(jì)條件
如果自己的經(jīng)濟(jì)條件還不錯(cuò)，或者你是新手，果斷選擇100萬的保額，對自己損失可以降到最低。如果經(jīng)濟(jì)條件沒那么好的話，又想不多花錢買到合適額度的三者險(xiǎn)，如果是在市區(qū)開車代步上下班，還是個(gè)老司機(jī)，那么買個(gè)50萬額度的就足夠了。
2、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)條件
如果是生活在一二線城市，車流大，豪車眾多，路上很擁堵，那就建議買100萬額度的，把自己的損失降到最低。如果是在三四線城市，當(dāng)?shù)剀嚵髁咳绻皇呛芏啵煌ㄒ脖容^通暢，那么，車主購買一個(gè)50萬額度的也是夠了。
附加不計(jì)免賠險(xiǎn)
保險(xiǎn)公司對于商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)都有一定的免賠率：負(fù)全部責(zé)任免賠20%、負(fù)主要責(zé)任免賠15%、負(fù)同等責(zé)任免賠10%，負(fù)次要責(zé)任免賠5%。所以，建議大家在投保三責(zé)險(xiǎn)的時(shí)候，再附加一個(gè)三責(zé)險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，有了它，保險(xiǎn)公司應(yīng)有的免賠額也需要賠償給車主，還是比較實(shí)用的一個(gè)險(xiǎn)種。
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