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文/梧桐保
在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，會(huì)發(fā)現(xiàn)有帶“豁免”字樣的條款?；砻獾暮x在保險(xiǎn)合同繳費(fèi)期內(nèi)，投保人或被保人達(dá)到輕疾/重疾/全殘/身故的情況，經(jīng)保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)，剩下的保費(fèi)就不要交了，但是保障是依然有效的。
豁免條款的是一項(xiàng)非常人性化的設(shè)定，為什么這么說呢？豁免到底有什么好處？
一、豁免的種類
豁免分為投保人豁免和被保人豁免
投保人豁免：指的是投保人發(fā)生合同所約定的輕疾/重疾/身故/全殘，可豁免剩下的保費(fèi)。
比如：
A先生為太太和小孩分別購(gòu)買了重疾險(xiǎn)，有附加投保人豁免，有重疾/身故/全殘豁免，一旦A先生確診重疾，太太和小孩的保險(xiǎn)若是處于交費(fèi)期內(nèi)，意味著剩下的保費(fèi)都不要交了，但是兩份保單依然有保障的。
被保人豁免：指的是被保人發(fā)生合同所約定的輕疾，被保人重疾豁免往往是出現(xiàn)在多重賠付的重疾險(xiǎn)中?；颈槐Ｈ嘶砻舛际侵麟U(xiǎn)自帶，人性化的設(shè)計(jì)。
一旦被保人發(fā)生合同所指輕癥，獲得輕癥理賠的同時(shí)，剩下未交的保費(fèi)可以免交，保單仍舊保持有效的情況。
二、豁免的作用
01為孩子投保健康險(xiǎn)
現(xiàn)在很多父母都會(huì)選擇在孩子出生的時(shí)候購(gòu)買一份重疾險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)的交費(fèi)期限都比較長(zhǎng)，有可能會(huì)存在20年交/30年交的情況。
孩子小是沒有經(jīng)濟(jì)能力負(fù)擔(dān)保費(fèi)的，若是沒有投保人豁免，一旦投保人發(fā)生重疾或身故，容易導(dǎo)致交費(fèi)斷層，更加增加經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
投保人豁免的加入，也是在投保人發(fā)生合同約定的情況，剩下的保費(fèi)可以不用繳納，保障仍有效。
02夫妻互保
已婚家庭，相互為自己購(gòu)買重疾險(xiǎn)，通過夫妻互保的方式來保障對(duì)方和自己。搭配投保人豁免和被保人豁免。
比如：
A先生的保單：投保人是A的太太，被保人是A先生
A太太的保單：投保人是A先生，被保人是A太太
交費(fèi)期內(nèi)，一旦A先生發(fā)生輕癥，A的被保人豁免可以免交自己的保費(fèi)保費(fèi)，同時(shí)A太太的保單也不要交費(fèi)了，保障仍然有效。
三、豁免需要附加嗎？
大家都知道重疾險(xiǎn)出險(xiǎn)后可以賠一筆錢，這筆資金是可以自由支配的，豁免是額外給付一筆錢，用來支付保費(fèi)的。
在購(gòu)買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，可以考慮豁免的情況。當(dāng)然自己給自己買是不存在投保人豁免，只需要考慮被保人豁免的情況，給家人買，可以考慮搭配投保人豁免。
但是，若是投保人本身的健康保障是足夠的，比如說有100萬的保額，為家人買的保險(xiǎn)所交的保費(fèi)是幾萬塊，一旦投保人出險(xiǎn)理賠的金額也是足夠支付保費(fèi)的，這樣情況可以不考慮投保人豁免情況。
另外，高齡朋友買豁免的費(fèi)用也不低，需要衡量下，是否可以用來其他百萬醫(yī)療險(xiǎn)等來替代。
說到底，豁免的功能相當(dāng)于也是重疾險(xiǎn)功能，減免保費(fèi)的同時(shí)，保障被保人的保單仍有效力，是人性化的設(shè)計(jì)體現(xiàn)。
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