東方網(wǎng)記者劉理4月19日報道：在校大學(xué)生為賺取傭金，介紹多名同學(xué)販賣銀行卡，不料走上犯罪路。被賣走的銀行卡淪為“洗錢”工具，幫助犯罪分子“漂白”上百萬元的“黑錢”，前途無量的學(xué)生也成為了階下囚。

銀行卡為什么不能隨便出賣？銀行卡出借給他人使用，本人對他人的犯罪行為毫不知情，是否也需要擔責？辦理過多起該類案件的上海鐵路運輸院檢察官金鶯表示，銀行卡是網(wǎng)絡(luò)犯罪的剛需，當試圖利用“閑置資源”出借、出賣自己銀行卡的時候，就跨過了犯罪的“紅線。

大學(xué)生“倒賣銀行卡”走上犯罪路

涂某某、李某某都是某知名大學(xué)的在校大學(xué)生，因為一時的貪念，兩人幫助他人倒賣銀行卡，走上犯罪路。

在一次活動中，涂某某遇到了自稱姓楊的老板，楊某表示要收購用于電商店鋪走賬的銀行卡，一套1500元。涂某某聽了很是心動，不但把自己三套銀行卡賣給楊老板，還在朋友圈打起了廣告，李某某看到廣告后加入涂某某。每套1200元的豐厚報酬讓李某某嘗到了甜頭，他很快介紹了多名同學(xué)去辦卡交給涂某某。

涂某某、李某某兩人明知提供的銀行卡可能被用違法犯罪活動，但心存僥幸，認為別人將銀行卡用于犯罪，與自己無直接關(guān)系，仍多次向校外人員販賣學(xué)生銀行卡。兩個月后，涂某某、李某某因一起電信詐騙案件案發(fā)被公安機關(guān)找到。

經(jīng)上海鐵路運輸檢察院審查，2023年10月至2023年7月，涂某某、李某某明知他人可能利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪活動，而收取銀行卡、U盾、身份證資料等以供他人用于支付結(jié)算，通過上述販賣銀行卡套件給他人的方式賺取差價。2023年12月，涂某某收取的李某某的中國農(nóng)業(yè)銀行卡賬戶收到電信詐騙贓款上萬元。同時根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行出具的銀行卡交易明細清單，李某某的涉案銀行賬戶在2023年12月的整個流水高達人民幣上百萬元。

經(jīng)公訴，法院最終以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪判處涂某某判處拘役五個月，緩刑六個月，并處罰金人民幣一千元；判處李某某判處拘役四個月，緩刑五個月，并處罰金人民幣一千元。

上海鐵路運輸檢察院檢察官金鶯表示，針對該案，檢察院與涉案學(xué)生所在高校已進行溝通。目前，檢察院正在制發(fā)相關(guān)檢察建議。

10人團伙利用銀行卡半年洗錢1.3億

銀行卡落到犯罪團伙手里后，會發(fā)生什么？在另一起案件中，余某某、劉某某等10人犯罪團伙利用十余張銀行卡，幫助犯罪份子轉(zhuǎn)移資金高達1.3億元人民幣。

在一間隱蔽的工作室里，敲擊電腦鍵盤的聲音此起彼伏。一群面對電腦屏幕的年輕人，登錄著境外聊天軟件，數(shù)以萬計的網(wǎng)絡(luò)非法資金頻繁進出他們的銀行賬戶，一拆十，十拆百，業(yè)績轉(zhuǎn)眼就要突破億元大關(guān)。

望著眼前的數(shù)字，一名外號“大聰明”的主管心潮澎湃，時不時地叮囑著身邊的小弟，“別轉(zhuǎn)錯了，別被凍結(jié)了，轉(zhuǎn)賬前先測試下，多勞多得，酬勞少不了”。

2023年7月至2023年12月，犯罪嫌疑人余某某先后糾集兩個犯罪團伙在四川三臺、重慶涪陵、湖南郴州三地建立工作室，共同為信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動提供資金轉(zhuǎn)移服務(wù)，期間作案使用的銀行卡十余張。

通過境外聊天軟件，犯罪團伙與網(wǎng)絡(luò)犯罪活動上家聯(lián)絡(luò)，并提供銀行卡用于接收上家轉(zhuǎn)移的非法資金，入賬后再按照指示將資金進行拆分、轉(zhuǎn)移，并從中非法獲利。截至案發(fā)，上述團伙涉案資金支付結(jié)算金額高達1.3億元人民幣。

2023年4月8日，上海鐵路運輸檢察院依法對被告人余某某、劉某某等10人犯罪團伙涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪的網(wǎng)絡(luò)犯罪案件提起了公訴，依法打擊“網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)”犯罪。

“黑錢”洗白的背后：為網(wǎng)絡(luò)詐騙、色情犯罪轉(zhuǎn)移資金

近年來，網(wǎng)絡(luò)詐騙、開設(shè)網(wǎng)絡(luò)賭場，傳播淫穢物品、洗錢等犯罪行為都需要用銀行卡來進行資金的支付結(jié)算，為了逃避法律制裁犯罪分子會選擇通過他人的銀行賬戶進行走賬，從而滋生非法倒賣銀行卡的產(chǎn)業(yè)。

作為網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)鏈條的最下游，“支付”成為決黑灰產(chǎn)獲取和轉(zhuǎn)移贓款的資金渠道。正是由于這類犯罪團伙的幫助，使得諸如電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪活動所得資金可以肆無忌憚地非法轉(zhuǎn)移，造成追查蹤跡障礙。

據(jù)上海鐵路運輸檢察提供的數(shù)據(jù)顯示，2023年12月1日至今，該院共受理審查批捕、審查起訴的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動案件共計11件31人，已提起公訴3件13人,已判決2件3人。目前，該類案件存在犯罪方式集中在供卡和轉(zhuǎn)賬兩個環(huán)節(jié)、犯罪行為呈團伙化趨勢、作案手段隱蔽性強等三大特點。

承辦該類犯罪多起案件的檢察官金鶯表示，銀行卡是網(wǎng)絡(luò)犯罪的剛需，當試圖利用“閑置資源”出借、出賣自己銀行卡的時候，就跨過了犯罪的“紅線”，而這些銀行卡就成了犯罪嫌疑人幫助轉(zhuǎn)移違法犯罪資金的工具。

金鶯提示，倘若與犯罪分子存在通謀或分工，甚至可能成立相關(guān)的共同犯罪。即使對自己的銀行卡被犯罪分子使用毫不知情，由于過失責任的存在，也可能需要承擔一定的民事責任。