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多繳多得，不同繳費(fèi)檔次，參保15年，60歲退休，養(yǎng)老金差距有多大

“多繳多得”，雖然只是簡單的4個(gè)字，卻足以體現(xiàn)繳費(fèi)檔次和養(yǎng)老金之間的關(guān)系，繳得越多，領(lǐng)到的養(yǎng)老金也就越多。

但是繳費(fèi)檔次60%，80%，100%，120%......300%，到底該怎么選？想必困擾著不少參保人員。

若按照最低檔，60%參保，養(yǎng)老金待遇又低，15年工齡養(yǎng)老金才1000多點(diǎn)，若按照最高檔，300%參保，待遇提高，但是經(jīng)濟(jì)實(shí)力又不允許，而且計(jì)入到個(gè)人賬戶的金額只有40%，不劃算。

那么對(duì)于自由職業(yè)者來說，該如何選擇繳費(fèi)檔次最劃算？不同繳費(fèi)檔次下，養(yǎng)老金差距又有多大？下面我們以繳費(fèi)檔次60%，100%，200%，300%為例，看一下在參保15年的情況，60歲退休，養(yǎng)老金有多少。

不同繳費(fèi)檔次，養(yǎng)老金差距有多大

下面我們按照60%，100%，200%，300%檔次，以長春近15年靈活就業(yè)人員年繳費(fèi)為例，測(cè)算一下60歲退休，分別能領(lǐng)多少養(yǎng)老金？

從上面數(shù)據(jù)顯示，繳費(fèi)檔次越高，個(gè)人所承擔(dān)的繳費(fèi)金額越高，不同繳費(fèi)檔次參保15年累計(jì)繳費(fèi)分別為84288.12元，140481.60元，280963.2元，421444.8元。

雖然個(gè)人賬戶只有40%計(jì)入，但是因?yàn)榛ǖ缅X越多，計(jì)入到個(gè)人賬戶的金額也就越多，因此，不同繳費(fèi)檔次60歲退休，分別能領(lǐng)個(gè)人養(yǎng)老金242.56元、404.26元、808.53元、1212.79元。

至于基礎(chǔ)養(yǎng)老金？全省上年度在崗職工月平均工資，若以長春2023年基本養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)為83133元，月平均計(jì)發(fā)基數(shù)為6927.75元為例。

不同繳費(fèi)檔次，參保15年分別能領(lǐng)基礎(chǔ)養(yǎng)老金831.32元、1039.14元、1558.71元、2078.27元。

二者相加，不同繳費(fèi)檔次，60歲領(lǐng)到的養(yǎng)老金分別1073.88元、1443.4元、2367.24元、3291.06元，顯然，花得錢越多，領(lǐng)到的養(yǎng)老金越多。

但是這種以養(yǎng)老金高低論勝負(fù)的選擇，真的是最正確，最劃算的嗎？

當(dāng)然不是，雖說最低檔60%領(lǐng)到的養(yǎng)老金不高，只有1000多點(diǎn)，但卻是回本周期最快的，7年，要是再加養(yǎng)老金上漲，估計(jì)用不上7年，也就是當(dāng)你67歲時(shí)，曾經(jīng)投入的社保費(fèi)，就全部回本了。

反之，最高檔300%檔次回本周期，11年，71歲才能收回曾經(jīng)投入的費(fèi)用，比最低檔，足足晚了4年。

為什么養(yǎng)老金有高有低，差距懸殊呢？

養(yǎng)老金之所以有高有低，差距懸殊，原因就在于退休上年度社會(huì)平均工資、本人平均繳費(fèi)指數(shù)、繳費(fèi)年限、個(gè)人賬戶余額，城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命等五個(gè)因素。

繳費(fèi)年限，15年只是養(yǎng)老保險(xiǎn)的最低繳費(fèi)年限，這是，根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定，參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)滿十五年的，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

社會(huì)平均工資受地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平影響，全國各地各不相同。

繳費(fèi)工資，因?yàn)榕c社平工資相掛鉤，所以社平工資年年上漲，繳費(fèi)工資也年年上漲，花的錢也就越漲越高，計(jì)入到個(gè)人賬戶的金額也就越來越多。

如果這五個(gè)因素都是最低的，那么顯然退休領(lǐng)到的養(yǎng)老金也就越低，反之，越高，所以想要養(yǎng)老金更高，那么還是建議“多繳，長繳”。

但是如果經(jīng)濟(jì)條件有限，只交15年也是沒有問題的，不過養(yǎng)老金水平不會(huì)很高，但是保障基本生活還是可以的。

對(duì)此，你怎么看？

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