公子的侄兒，

本來好好的二線城市知名高中教師不當，年后辭職了！

說是不想拿死工資了，要出來開輔導班，

公子只能一句：

沒結(jié)婚，沒買房，敢拼是好事！

但開輔導班不比在單位，需要自己交社保，

“自己交社保好不好？”、“要不要交？”、“怎么交最劃算？”

這些問題都是公子一個個給他解答的。

公子知道，除了那些在單位享受五險一金的人，

還有不少的人沒有單位，交不了五險一金（或者單位不給交），

這樣的人群只多不少。

因此今天這篇文章，

公子將教給大家當你需要自己交社保時，怎么交才最劃算？

1、國家眼里分兩類：自由職業(yè)者、城鄉(xiāng)居民

從國家的角度講，需要自己交社保的只有兩種人：

自由職業(yè)者、城鄉(xiāng)居民

為什么是這兩種人，

這就得從我們國家的社保體系講起。

狹義上講，我們國家的社保體系就指社會保險體系和住房公積金，

即所謂的“六個保障，兩套標準，三類人群”。

六個保障：

六個保障就是我們常說的“五險一金”，

兩套標準：

就是五險一金按照繳費多少和待遇厚薄分成了兩套標準，分別是：

職工社保、城鄉(xiāng)居民社保

三類人群：

就是國家把全部的社保參保人群分成了三類人：

在崗員工——以簽了勞動合同，發(fā)生實際勞動關(guān)系為準，比如銀行員工小李；

自由職業(yè)者——沒有正式單位或沒簽勞動合同，但卻自己賺取收入，比如外包視頻剪輯人員；

城鄉(xiāng)居民——沒有工作的人群，比如兒童、學生等。

這三類人參加的社保是不一樣的，

在崗員工參加五險一金，按照職工社保標準繳納，

自由職業(yè)者只參加醫(yī)保和養(yǎng)老保險，也按職工社保標準繳納，

城鄉(xiāng)居民也只參加醫(yī)保和養(yǎng)老保險，但按城鄉(xiāng)居民社保標準繳納。

三類人中，在崗員工的社保繳納基本由公司代扣代繳，員工不用管，

但自由職業(yè)者和城鄉(xiāng)居民都需要自己去社保大廳辦理參保繳費。

而這兩類人，就是所謂需要自己交社保的人。

2、實際情況很復(fù)雜，身份不同，交法不同

前面，這是從國家的角度劃分，

可在我們老百姓眼里，則會因為各種各樣的身份，情況變得復(fù)雜起來。

因為有自由職業(yè)者和城鄉(xiāng)居民兩個選項，老百姓其實不清楚自己應(yīng)該對應(yīng)哪種。

也不清楚該應(yīng)該按什么標準交，

所以公子在這里就列舉幾種常見的情形供大家參考：

（1）辭職的人自己怎么交社保？

小王原本是在職員工，交的是五險一金，有公司代扣代繳，自己不用操心。

辭職之后，離開了公司，他該如何自己繳納社保？

如果小王辭職時間不超過兩三個月，如果只是社保不考慮當?shù)刭I房落戶的話，

建議可以考慮暫時斷繳，安心找下一份工作。

對于年輕人而言，社保短期斷繳影響不大，

養(yǎng)老保險只要繳滿15年就可以領(lǐng)退休工資，到退休有四五十年時間，少這兩三個月不礙事。

但也有一定風險，因為醫(yī)保斷繳的次月就不能報銷了，長時間斷繳之后，再報銷之前還會增加幾個月的等待期。

所以大家在“硬抗”的時候，

最好要備好足夠的醫(yī)療金，注意身體 ，減少生病。

當然，短期斷繳只是針對小王是類似“北漂”、“滬漂”這種在外地的打工人，

如果小王本身就是在老家工作，那辭職之后還是可以按自由職業(yè)者的身份參加當?shù)厣绫！?/p>

關(guān)于自由職業(yè)身份參加當?shù)厣绫５拇龊途唧w交法，

大家可以參考第二部分：“以自由職業(yè)者身份交社?！崩锩娴脑敿殐?nèi)容。

如果小王辭職時間過長，或者干脆回老家了，

公子建議他把社保賬戶轉(zhuǎn)回老家，按照自由職業(yè)者身份參加老家的社保。

因為國家規(guī)定，必須具有當?shù)貞艏拍茉诋數(shù)匕醋杂陕殬I(yè)者或城鄉(xiāng)居民身份參加社保，

辭職時間過長，社保斷繳影響較大，最好是轉(zhuǎn)回老家繼續(xù)參保。

如果回家不工作了，收入比較低，交不起職工社保，

也可以選擇按照城鄉(xiāng)居民身份參加當?shù)氐某青l(xiāng)居民社保。

關(guān)于按照城鄉(xiāng)居民身份參加社保的待遇和具體交法，

大家可以參考文章的第三部分：“以城鄉(xiāng)居民身份參加社?！崩锩娴脑敿殐?nèi)容。

假如小王是個考慮在當?shù)刭I房落戶的外地人，

社保的問題就出現(xiàn)了尷尬的死循環(huán)：

外地人小王辭職后要參加本地社保就得有本地戶籍，

要有本地戶籍社保就不能斷繳，

不能斷繳就不能辭職，

然而小王卻辭職了。

所以，

公子能給到想在當?shù)刭I房落戶的外地人的建議就是：

如果你打算要在當?shù)刭I房，最好能一次性熬過連續(xù)繳納社保的要求再辭職，

或者“閃電入職”——一般公司每月15號之后才給員工繳納社保，

我們也可以在每月15號后離職，次月15號之前入職就行。

否則就會失去購房落戶的資格。

（2）個體戶及個體戶的雇工自己怎么交社保？

老張和他老婆開個了夫妻餐館，算是小個體戶老板。

由于年紀大了，夫妻又聘請了一個廚師掌管后廚，廚師算是老張聘請的幫工。

對于這種個體戶老板和個體戶的雇工，他們想要參加社保，應(yīng)該如何繳納？

對于個體戶本人，

國家規(guī)定可以按照自由職業(yè)者身份參加當?shù)芈毠めt(yī)保和職工養(yǎng)老保險。

同樣，具體的社保待遇和交法，可以到第二部分：“以自由職業(yè)者身份交社?！闭掖鸢?。

對于個體戶的雇工，

國家規(guī)定他們可以按照在崗員工的身份參加當?shù)氐穆毠ど绫＃?/p>

但只能參加職工養(yǎng)老和職工醫(yī)保，除非當?shù)卣碛幸?guī)定。

而且個體戶老板要為雇工承擔一定比例的社保費用，

具體比例和在崗職工一樣，大家可以參考這篇文章：2023開年大福利：全網(wǎng)超全社保終極科普，讀完成為“社保專家”！里面我進行了詳細解讀。

（3）公司不給交社保的社畜自己怎么交社保？

公司不給交社保，有兩種情況：

要么是簽了勞動合同，黑心老板故意不交，

要么是簽的勞務(wù)合同，代理合同等等，公司沒義務(wù)交。

對于第一種，社保局電話12333，一舉報一個準，

試用期不交也是違法的。舉報同樣有用。

對于第二種，比如像現(xiàn)在的外賣員、或者是代理人、主播這些，

沒簽勞動合同，公司沒義務(wù)繳納社保。

大家只能根據(jù)自己的經(jīng)濟實力，

掙得多就在老家按照自由職業(yè)者身份交職工社保，

掙得少就在老家按城鄉(xiāng)居民身份交居民社保。

具體的到第二、第三部分對應(yīng)去看。

（4）學生及兒童自己怎么交社保？

蕓蕓是一位年輕的媽媽，

第一個孩子上小學，第二個孩子剛出生，不到一個月，

她想讓自己這兩個孩子交社保，但不知道怎么辦？

根據(jù)國家規(guī)定，

所有中小學生和兒童都只能按城鄉(xiāng)居民身份參加當?shù)氐某青l(xiāng)居民社保。

其中，對于新生兒，在出生3個月（有的地方1個月）內(nèi)辦理社保，

這3個月內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費用也可以報銷。

所以，各位寶爸寶媽們要積極的給孩子跑起來。

具體操作，大家可以參考我這篇：有什么懷孕時期一定要買的東西嗎？

阿嬌是一名在外地上大學的本科生，她想知道在讀期間她該如何交社保，

以及自己畢業(yè)后可能先工作兩年，再回去考研提升學歷，

讀研時她的社保又怎么交？

國家規(guī)定，一切大學生，包括大專、本科、碩士和博士生，

都可以參加就讀學校當?shù)氐某青l(xiāng)居民社保。

參加時由學校統(tǒng)一協(xié)助辦理，我們自己平時要留意。

如果是工作后再回去讀研的學生，之前交的職工社?？梢苑獯?，也可以轉(zhuǎn)到城鄉(xiāng)居民社保。

但公子不建議轉(zhuǎn)，可以等讀完碩士后再回去繼續(xù)繳納職工社保即可。

（5）家庭主婦/主夫自己怎么交社保？

小琴懷孕后就辭職了，生完孩子的前三年，小琴也沒有回到職場上班，

但是小琴這期間沒了工作就沒了職工社保，她想知道自己怎么繼續(xù)繳納社保？

國家規(guī)定，

家庭主婦/夫這類人群可以按照城鄉(xiāng)居民身份參加戶籍地的城鄉(xiāng)居民社保，

還有一種情況，

如果小琴不是上海人，但小琴的老公是上海戶籍，

在選擇城鄉(xiāng)居民社保參保地的時候，小琴可以參保上海的城鄉(xiāng)社保，

交更多的錢，獲得更高的保障。

具體內(nèi)容可以參考文章第三部分：“以城鄉(xiāng)居民身份參加社?！辈榭础?/p>

（6）農(nóng)民/農(nóng)民工自己怎么交社保？

農(nóng)民和農(nóng)民工這個群體比較特殊，

我用例子說明。

小張小林小黃是一個村長大的好兄弟，在外人看來，他們都是農(nóng)民身份，

但他們自己平時的掙錢方式卻會導致他們能夠參加不同的社保。

小張一年到頭都在自己地里務(wù)農(nóng)，

基本沒到外面打工過。

而小林除了農(nóng)忙時節(jié)干農(nóng)活，

農(nóng)閑時節(jié)還會到附近的小鎮(zhèn)上做做臨時工，每次一去幾個月。

對于小張和小林，

國家規(guī)定，常年務(wù)農(nóng)的農(nóng)民和偶爾農(nóng)閑時節(jié)到城里打臨時工的農(nóng)民，

應(yīng)該按城鄉(xiāng)居民的身份參加戶籍地的城鄉(xiāng)居民社保。

具體待遇和交法大家參考文章第二部分內(nèi)容。

而小黃則不一樣，他把自己的土地借給小張種，

而自己則常年到廣東打工，一去好幾年。

如果遇到經(jīng)濟大環(huán)境不好的情況，他又會回到家鄉(xiāng)干幾年的農(nóng)活，然后再回到城市打工。

對于小黃，國家規(guī)定，

只要小黃和和雇主簽訂勞動合同達到一年及以上，

雇主就應(yīng)該為小黃在工作地按照在崗員工的身份繳納當?shù)芈毠ど绫！?/p>

同樣，具體待遇和交法大家參考文章第二部分內(nèi)容。

如果農(nóng)民工回家務(wù)農(nóng)，社保賬戶可以凍結(jié)，也可以轉(zhuǎn)回家鄉(xiāng)。

如何農(nóng)民工過幾年再回城市打工，社保賬戶還可以解封后轉(zhuǎn)移到打工的城市繼續(xù)繳納。

對于在崗職工的社保繳納和福利，

大家可以參考這篇：2023開年大福利：全網(wǎng)超全社保終極科普，讀完成為“社保專家”！

（7）遠在老家的父母自己怎么交社保？

小李是大學生，畢業(yè)后在大城市工作，享受著大城市的各種社保待遇，

但他遠在老家的父母一直是農(nóng)民，由于宣傳和理解不到位，一直都沒參加社保。

小李現(xiàn)在想給他們交社保，不知道該怎么辦？

國家規(guī)定，

對于小李父母這種大齡參保的人群，

應(yīng)該按照城鄉(xiāng)居民身份參加當?shù)氐某青l(xiāng)居民社保。

原本在農(nóng)村的他們參加的是新農(nóng)合（農(nóng)村的養(yǎng)老保險）和合作醫(yī)療（農(nóng)村的醫(yī)保），

但由于城鄉(xiāng)社保待遇差距過大，后來改革后，把農(nóng)村的社保和城鎮(zhèn)的社保合并變成城鄉(xiāng)居民社保，從此農(nóng)村的居民和城鎮(zhèn)的居民都統(tǒng)一去交城鄉(xiāng)居民社保。

具體的攻略，大家可以參考文章第三部分的“以城鄉(xiāng)居民身份交社?！?。

國家還規(guī)定，

對于大齡參保的人員，如果在2011年7月1日后才開始參保的，

到退休年齡時如果社保沒交夠規(guī)定年限，可以一次性補繳到規(guī)定年限。

如果在2011年7月1日之前就已經(jīng)交過社保，

則需要在達到退休年齡后繼續(xù)繳納，直到滿足最低年限，才能享受相關(guān)待遇。

對于大齡參保人員如何補繳社保，

大家可以看我這篇：社保補繳全網(wǎng)最全攻略，一篇讀懂！這樣做最劃算！

大家可以看到，無論是什么人群，

都是按照在崗員工、自由職業(yè)者、城鄉(xiāng)居民三種身份的其中一種去參加社保。

而在崗員工有公司幫忙代扣代繳，

自由職業(yè)者和城鄉(xiāng)居民只能自己繳納。

因此，公子接下來就分別給大家介紹這兩種身份參保，

自己具體怎么繳納社保，以及怎么繳納最劃算？

同樣，具體的待遇可以參看文章第三部分：“以城鄉(xiāng)居民身份交社保”。

自由職業(yè)者，通常是那些沒有跟任何單位簽訂勞動合同，但靠自己的能力賺取收入的人，

網(wǎng)絡(luò)主播、保險代理人、外包程序員這些都是。

按照規(guī)定，這些人可以參加戶籍所在地的職工醫(yī)保和職工養(yǎng)老。

1、自己交職工醫(yī)保、職工養(yǎng)老要交多少錢？

自由職業(yè)者由于沒有工作單位，

所以職工醫(yī)保和職工養(yǎng)老的企業(yè)繳費部分全部由個人承擔。

自由職業(yè)者身份參加職工醫(yī)保的繳費規(guī)定：

社保繳費多少由下面這個公式計算：

社保繳費 = 繳費基數(shù) * 繳費比例

其中，

繳費基數(shù)是職工上年度月均工資，

繳費比例由當?shù)匾?guī)定，職工醫(yī)保一般個人繳費2%，企業(yè)繳費9%。

自由職業(yè)者在參加職工醫(yī)保時，

繳費基數(shù)只能選擇當?shù)厣缙焦べY的60%，

繳費比例只能是在職職工的70%。

比如小王在職時月工資10000，自己每月繳2%，單位每月繳9%，

后來辭職做了自由職業(yè)，月收入30000，但也只能按照當?shù)氐纳缙焦べY9000繳納職工醫(yī)保：

自由職業(yè)者身份參加職工養(yǎng)老的繳費規(guī)定：

自由職業(yè)者參加職工養(yǎng)老，繳費基數(shù)由自己決定，

但下限是當?shù)厣缙焦べY的60%，上限是當?shù)厣缙焦べY的3倍。

比如小王在職時月工資10000，個人每月繳納養(yǎng)老保險8%，單位繳納20%，

辭職做自由職業(yè)后月入30000，當?shù)厣缙焦べY為9000，

則小王可以繳納的養(yǎng)老保險上下限如下：

辭職前按10000的基數(shù)繳納，個人承擔8%，企業(yè)承擔20%，每月繳納2800，

辭職后基數(shù)最高不能高過當?shù)厣缙焦べY的3倍27000，也不低于當?shù)厣缙焦べY的60%，5400。

且企業(yè)承擔的20%也由個人承擔，于是小王最高每月繳納7560，最低繳納1512元。

2、自己交職工醫(yī)保、職工養(yǎng)老待遇如何？

以自由職業(yè)者身份參加職工醫(yī)保和職工養(yǎng)老，雖然繳費標準不同，

但享受的待遇時計算的標準是和在職職工的待遇一樣的。

比如養(yǎng)老保險遵循的是“長繳多得，多繳多得”，

在崗職工交的多，就領(lǐng)得多，自由職業(yè)者交得少，就領(lǐng)得少，

但不管多少，都是按照一樣的公式計算，都是需要交夠15年了才能領(lǐng)取。

同樣，在醫(yī)保報銷上面，雖然大家交的錢不一樣，最后積累到個人賬戶里的錢不一樣，

但在醫(yī)院報銷時，適用的藥品目錄和報銷比例都是一樣的。

篇幅有限，我這里就不多展開，

具體可以看我這兩文章：

2023開年大福利：全網(wǎng)超全社保終極科普，讀完成為“社保專家”！

3、自己交職工醫(yī)保、職工養(yǎng)老的建議

如果大家辭職了，短期內(nèi)找不到工作，或者辭職后干脆就做了自由職業(yè)，

為了拿到國家給的這一最基本的社保福利，建議大家按自由職業(yè)身份交社保。

但需要注意的是：

自由職業(yè)者身份繳納社保有戶籍要求。

基本上需要你有當?shù)貞艏拍茉诋數(shù)匾宰杂陕殬I(yè)者身份繳納社保，

如果你沒有，你的配偶也必須有才行。

比如小明是上海戶籍，小明就可以在上海按自由職業(yè)身份繳納社保，

雖然小明的妻子不是上海戶籍，但小明有上海戶籍，妻子也可以在上海按自由職業(yè)身份參保。

操作非常簡單，

我們只需要帶著身份證、戶口簿、社?？?、銀行卡到當?shù)氐纳绫４髲d即可辦理。

除了以自由職業(yè)者身份繳納社保，以城鄉(xiāng)居民身份也可以繳納社保。

城鄉(xiāng)居民，基本是那些收入比較低甚至沒有收入的人群，

比如兒童、中小學生、居家人員或者大學生等等，

他們只能參加城鄉(xiāng)居民社保。

城鄉(xiāng)居民社保其實是個合成品，

原本農(nóng)村居民有農(nóng)村的社保，農(nóng)村的養(yǎng)老保險叫新農(nóng)合，農(nóng)村的醫(yī)保叫合作醫(yī)療，

城鎮(zhèn)居民也有城鎮(zhèn)的社保，養(yǎng)老叫城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險，醫(yī)保叫城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險。

但由于農(nóng)村的社保和城鎮(zhèn)的社保繳費和待遇差距過大，

顯失社會公平，于是國家把兩者合二為一，變成了城鄉(xiāng)居民社保。

于是不管是農(nóng)村居民還是城鎮(zhèn)居民，參加的都是城鄉(xiāng)居民社保，

繳費標準和待遇標準都得到了統(tǒng)一。

雖說城鄉(xiāng)居民社保是給沒工作的居民準備的，

但收入過低的自由職業(yè)者也可以選擇參加戶籍地的城鄉(xiāng)居民社保。

1、自己交城居保要交多少錢？

城鄉(xiāng)居民身份參加城鄉(xiāng)醫(yī)保的繳費規(guī)定：

城鄉(xiāng)居民醫(yī)保是由新農(nóng)合和城居保合并而來，

采取居民統(tǒng)一繳費，政府統(tǒng)一補助的方式收費。

由于各地經(jīng)濟水平差異較大，繳費高低和政府補助水平也大不相同，

公子僅以上海舉例：

2023年到目前，上海不同年齡居民醫(yī)保繳費水平如下：

對于建檔立卡的貧困戶、低保戶、計劃生育子女等還有額外的補助。

城鄉(xiāng)醫(yī)保并不像職工醫(yī)保那樣，交夠一定年限退休之后可以免費享受，

而是交一年，用一年，不交不用。

需要特別注意的是，

如果是給新生兒辦城鄉(xiāng)醫(yī)保，

孩子出生的3個月內(nèi)辦好，這3個月內(nèi)的醫(yī)療費醫(yī)保是給報銷的。

但大家要先給孩子上完戶口之后，再到當?shù)厣绫＞洲k理，

大家要盡快為孩子跑起來，孩子生病，能省一分是一分。

城鄉(xiāng)居民身份參加城鄉(xiāng)養(yǎng)老的繳費規(guī)定：

城鄉(xiāng)養(yǎng)老交錢時是分為基礎(chǔ)賬戶和個人賬戶，

基礎(chǔ)賬戶是國家財政出錢，每年補貼幾千億，老百姓不用管，

個人賬戶是分檔次交，一共12檔，最低100，依次往上加到200、300，一般能到1500、2000，具體檔次各地可以根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟水平?jīng)Q定，北京最高檔已經(jīng)達到9000。

居民可以選擇12檔中任何一檔交，

同時，地方財政和國家財政還會給每個居民補貼一些，一般能補貼幾十到幾百塊，

比如，上海對當?shù)鼐用窭U納城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險的補貼如下：

居民選擇的繳費檔次越高，補貼檔次也越高。

居民交的養(yǎng)老金和政府補貼的部分都計入個人賬戶，

每年按照2.3%的利息記賬。

當然，繳費檔次和補貼標準，各個城市并不相同，

具體還要以當?shù)匾?guī)定為準。

城鄉(xiāng)養(yǎng)老和職工養(yǎng)老一樣，至少要交夠15年，達到退休年齡（目前是60歲）才能開始領(lǐng)錢，

領(lǐng)錢的時候也是由基礎(chǔ)賬戶發(fā)一部分，個人賬戶發(fā)一部分。

2、自己交城居保待遇如何？

城鄉(xiāng)養(yǎng)老的待遇：

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險和職工養(yǎng)老一樣，

職工養(yǎng)老發(fā)放的養(yǎng)老金由統(tǒng)籌賬戶和個人賬戶組成，

城鄉(xiāng)養(yǎng)老的養(yǎng)老金發(fā)放也來源于基礎(chǔ)賬戶和個人賬戶。

基礎(chǔ)賬戶：

每年國家會規(guī)定一個基礎(chǔ)賬戶最低養(yǎng)老金標準，這個標準每年都會有幾塊錢的上漲，

2023年，基礎(chǔ)賬戶最低養(yǎng)老金標準從70元提高到88元，

但2023年的最低養(yǎng)老金標準官方還沒有公布，不過部分地區(qū)的政府已經(jīng)有所提高。

比如四川提高到105元每月、青島提高到192元每月、福州提高到190元每月。

下面，公子為大家整理了各地區(qū)目前的基礎(chǔ)賬戶最低養(yǎng)老金標準：

個人賬戶：

跟職工養(yǎng)老一樣，60歲退休時，我們每個月拿到的養(yǎng)老金是我們個人賬戶余額/139個月的錢。

例如：

城鄉(xiāng)醫(yī)保的待遇：

城鄉(xiāng)居民醫(yī)保也設(shè)起付線，

但不同等級的醫(yī)院起付線不同，報銷比例也不同。

醫(yī)院等級越高，起付線越高，報銷比例則越低。

公子繼續(xù)以上海給大家舉例：

上海城鄉(xiāng)醫(yī)保門急診報銷根據(jù)人員不同，起付線不同：

醫(yī)院等級不同，報銷比例也不同：

再來看上海城鄉(xiāng)醫(yī)保的住院報銷規(guī)則。

60歲以上和60歲以下人員各級醫(yī)院的報銷比例不同：

一般而言，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的報銷額比較低，

門急診普遍在30000左右，住院報銷最多17/8萬，

與職工醫(yī)保相比，待遇要低很多。

大家也別眼紅，

這也主要是由我們每年繳納的錢太少決定的。

3、自己交城居保的建議

城居保待遇較低，如果經(jīng)濟水平允許，大家盡量選擇更高的繳費檔次進行繳納，

或者家屬有經(jīng)濟發(fā)達城市的戶口，也可以按照自由職業(yè)者的身份參加當?shù)氐穆毠めt(yī)保和養(yǎng)老。

因為養(yǎng)老保險實行的是“長繳多得，多繳多得”

大家只有交得多了，最后才能領(lǐng)得多。

另外，大家一定要重視社保，

因為就算交不上職工社保，也要讓城鄉(xiāng)居民社保成為我們最后的底褲。

好了，

對于自己交社保的問題，

公子就給大家講解到這里，

關(guān)于社保的其他問題，大家還可以看我這篇社保終極科普：

2023開年大福利：全網(wǎng)超全社保終極科普，讀完成為“社保專家”！

有不明白的問題，可私可評。

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