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我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行的是統(tǒng)分結(jié)合的模式，就是說(shuō)個(gè)人交的費(fèi)用進(jìn)個(gè)人賬戶(hù)，企業(yè)交的部分進(jìn)社會(huì)統(tǒng)籌賬戶(hù)。企業(yè)年金暫且不談，因?yàn)橛衅髽I(yè)年金的比例不高。
既然是統(tǒng)分結(jié)合的模式，那我們的退休金也分成了兩部分，即：
退休金 = 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 + 個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金
基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = （當(dāng)?shù)厣夏晟缙焦べY + 當(dāng)?shù)厣缙焦べY *個(gè)人繳費(fèi)系數(shù)）/ 2*n*1%。
例如當(dāng)?shù)厣夏甑纳缙焦べY是10000，此君是普通打工人，25歲開(kāi)始工作，個(gè)人工資是7500，那當(dāng)初繳費(fèi)一直就會(huì)按照7500繳費(fèi)，個(gè)人繳費(fèi)系數(shù)即為0.75，比例如果一直保持這樣，60歲退休，即n = 繳費(fèi)35年，那么此君的基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = （1+0.75）/2*35 *1% = 0.306 * 當(dāng)?shù)厣夏晟缙焦べY。
如果此君是個(gè)超級(jí)白領(lǐng)，月入5萬(wàn)，已經(jīng)超過(guò)了當(dāng)?shù)厣弦荒晟缙焦べY1萬(wàn)元的三倍，那只能按照最高3倍繳納。如果同樣是25歲工作，60歲退休，那么該超白領(lǐng)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = （1+3）/235 1% = 0.7*當(dāng)?shù)厣夏晟缙焦べY。
除了統(tǒng)籌賬戶(hù)外，另外一部分就是個(gè)人賬戶(hù)，繳費(fèi)的原則同上，最高不得超過(guò)當(dāng)?shù)厣缙焦べY的三倍，繳費(fèi)比例8%。
還是按照之前的假設(shè)，按7500的基數(shù)交35年，不考慮利息等，個(gè)人賬戶(hù)余額為：7500*0.08*12*35 = 252000。
按照當(dāng)?shù)厣缙焦べY三倍繳納，不考慮利息等，個(gè)人賬戶(hù)余額為：30000*0.08*12*35 = 1008000。
退休后能夠領(lǐng)取的個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金 = 個(gè)人賬戶(hù)余額 / 計(jì)發(fā)月數(shù)
計(jì)發(fā)月數(shù)即為從退休之日算起，至預(yù)期壽命之間的月份數(shù)。假設(shè)平均預(yù)期壽命為78，60至78，總共18*12 = 216個(gè)月，能領(lǐng)取的個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金即為個(gè)人賬戶(hù)余額 / 216。
因此，計(jì)算每個(gè)月能領(lǐng)到的退休金：
= 基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金
按照上面的假設(shè)，月入7500，每月均是按照當(dāng)?shù)厣缙焦べY的0.75繳納，退休后能領(lǐng)取的退休工資為：0.306*10000 + 252000/216 = 4227。
月入5萬(wàn)，每月均是按照最高三倍的比例繳納，退休后能領(lǐng)取的退休工資為：0.7*10000 + 1008000/216 = 11667。
以上做了一些假設(shè)，首先沒(méi)考慮利息，35年的利息還是非?？捎^的。另外，沒(méi)考慮增長(zhǎng)，每年社平工資都在漲，繳費(fèi)額度就在提升。因此，退休時(shí)能拿到手的應(yīng)該會(huì)更多。希望每個(gè)人的退休金都能夠支撐退休人的幸福生活！
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