這幾天全國(guó)很多地方持續(xù)高溫，地面溫度高到驚人，很多汽車也有著自燃的風(fēng)險(xiǎn)，一些歲數(shù)大的汽車，由于長(zhǎng)時(shí)間使用，元器件已經(jīng)出現(xiàn)了老化，加上滲油現(xiàn)象頻發(fā)，在這樣的高溫天氣里，自燃概率大幅提升，絕大多數(shù)自燃的車輛車齡都較高，對(duì)于上了年頭的汽車，到底該怎么購(gòu)買(mǎi)車險(xiǎn)呢？

車輛保險(xiǎn)主要包括三大類：交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)以及附加商業(yè)險(xiǎn)，對(duì)于絕大多數(shù)車主來(lái)說(shuō)只購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)和基礎(chǔ)商業(yè)險(xiǎn)，甚至不少車主都只購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)，這樣的做法看似是省了錢(qián)，但是一旦發(fā)生交通事故，將面臨巨大的損失。對(duì)于上了年頭的old Car或者Used Car，這些險(xiǎn)種千萬(wàn)不要?。?/p>

1、車損險(xiǎn)

保險(xiǎn)公司都有強(qiáng)制的規(guī)定，絕大多數(shù)商業(yè)險(xiǎn)都是建立在購(gòu)買(mǎi)車損險(xiǎn)的基礎(chǔ)之上的，如果不購(gòu)買(mǎi)車損險(xiǎn)，那么諸如附加險(xiǎn)等都是無(wú)法購(gòu)買(mǎi)的，而車損險(xiǎn)也是保險(xiǎn)公司的主要收入來(lái)源，所以說(shuō)車損險(xiǎn)是車險(xiǎn)的硬性標(biāo)準(zhǔn)，如果放棄車損險(xiǎn)，也基本意味著放棄了車輛商業(yè)保險(xiǎn)。

按照保險(xiǎn)公司的規(guī)定，車損險(xiǎn)主要用于賠償車輛發(fā)生交通事故等因素導(dǎo)致的被保險(xiǎn)人車輛受損的維修費(fèi)用，不過(guò)車損險(xiǎn)也有不少的免責(zé)條款，諸如肇事逃逸、酒駕、無(wú)證駕駛等，另外諸如地震、戰(zhàn)爭(zhēng)等也是免予賠償?shù)摹?/p>

除此之外車損險(xiǎn)還有一系列的單獨(dú)損壞不賠償條例，例如輪胎單獨(dú)損壞、玻璃單獨(dú)損壞、車身劃痕損失等。當(dāng)然如果是由于交通事故引發(fā)的這些部件損壞或損失，且非單一損壞損失，那么保險(xiǎn)公司是需要給予賠償?shù)摹?/p>

還需要注意的是對(duì)于交通事故的責(zé)任不同，車損險(xiǎn)也有一定的免賠率，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實(shí)行5%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)同等事故責(zé)任的，實(shí)行10%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實(shí)行15%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實(shí)行20%的事故責(zé)任免賠率。

2、自燃險(xiǎn)

上了年頭的汽車，由于車身部件的老化，加上滲油等問(wèn)題，自燃的概率顯著升高，相對(duì)于新車來(lái)說(shuō)，自燃險(xiǎn)顯得尤為重要，除非是這輛殘值已經(jīng)非常低，甚至接近報(bào)廢狀態(tài)，或者用車頻率非常低，可以不購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)，而對(duì)于氣候條件惡劣，或者所處行駛環(huán)境特別干燥或高溫的地區(qū)，強(qiáng)烈建議購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)。

購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)后，保險(xiǎn)期間內(nèi)，在沒(méi)有外界火源的情況下，由于本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車自身原因或所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失，保險(xiǎn)公司給予被保險(xiǎn)車輛的車損賠償。

不過(guò)和車損險(xiǎn)一樣，自燃險(xiǎn)也有很多套路，首先一條就是，車輛自燃時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；施救費(fèi)用數(shù)額在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。

除此之外，下面這些情形下，保險(xiǎn)公司也是免予賠償?shù)模?/p>

（一）自燃僅造成電器、線路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失；

（二）由于擅自改裝、加裝電器及設(shè)備導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車起火造成的損失；

（三）被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中，因人工直接供油、高溫烘烤等違反車輛安全操作規(guī)則造成的損失；

（四）本附加險(xiǎn)每次賠償實(shí)行20%的絕對(duì)免賠率，不適用主險(xiǎn)中的各項(xiàng)免賠率、免賠額約定。

而自燃險(xiǎn)還有一個(gè)20%的絕對(duì)免賠率，被保險(xiǎn)人也可以再附加一項(xiàng)不計(jì)免賠險(xiǎn)，至于這部分保險(xiǎn)的花銷是否值得就需要車主自己去權(quán)衡了。

3、第三者責(zé)任險(xiǎn)

第三者責(zé)任險(xiǎn)很容易被大多數(shù)車主忽視，或者說(shuō)很多車主已經(jīng)長(zhǎng)期形成了一個(gè)不購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)的習(xí)慣，實(shí)際上經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，越來(lái)越多的交通事故已經(jīng)達(dá)到甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)不少工薪階層的賠付能力，諸如撞豪車、重大人員傷亡交通事故等。而第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠付額度也是所有險(xiǎn)種中最寬泛的，基本保額就從10萬(wàn)元起，一般一二線城市100萬(wàn)已經(jīng)成了標(biāo)桿，而部分地區(qū)或者保險(xiǎn)公司甚至推出了1000萬(wàn)元的第三者責(zé)任險(xiǎn)。

第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生的意外事故中，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人會(huì)按照保險(xiǎn)合同中的有關(guān)規(guī)定給予賠償。

第三者責(zé)任險(xiǎn)主要是應(yīng)對(duì)重大交通事故時(shí)的經(jīng)濟(jì)賠償，例如車輛報(bào)廢、人員傷亡以及豪車等。

除此之外隨著人民生活水平的提升，國(guó)內(nèi)的豪車保有量大幅提升，對(duì)于勞斯萊斯、賓利、法拉利等豪車，隨便一樁，修車費(fèi)就是幾十萬(wàn)起，如果沒(méi)有大額的第三者責(zé)任險(xiǎn)做支撐，相應(yīng)對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)也是很難承受的。

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